Hồ sơ vay vốn ngân hàng là một trong những yêu cầu bắt buộc đối với khách hàng muốn vay tiền. Vậy, hồ sơ, thủ tục vay vốn ngân hàng gồm những giấy tờ gì?
Trong những năm trở lại đây, vay vốn ngân hàng đã trở thành lựa chọn của nhiều khách hàng. Thông qua hình thức này, khách hàng nhanh chóng có được một khoản tài chính để phục vụ nhu cầu cá nhân. Tuy nhiên, để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, việc chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng là điều cần thiết.
Nếu bạn đang không biết hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những giấy tờ gì? Thủ tục, quy trình vay vốn diễn ra như thế nào thì hãy cùng blognganhangviet.com tìm hiểu qua bài viết sau.
Nội dung chính
Vay vốn ngân hàng là gì?
Vay vốn ngân hàng là thuật ngữ chung dùng để chỉ những khoản cho vay của ngân hàng. Đến thời hạn nhất định, khách hàng phải hoàn trả tiền cho ngân hàng theo quy định. Trong suốt quá trình vay vốn, người vay có trách nhiệm thanh toán tiền lãi, gốc hàng tháng theo thỏa thuận trước đó.
Các hình thức cho vay vốn ngân hàng
Hiện nay, tại các ngân hàng đang triển khai 2 hình thức cho vay phổ biến đó là vay tín chấp và vay thế chấp. Cụ thể:
Vay tín chấp
Là hình thức vay không cần thế chấp tài sản, khoản vay dựa hoàn toàn vào năng lực trả nợ của khách hàng. Thông thường, khoản vay tín chấp sẽ dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng. Thời gian vay linh hoạt từ 12 đến 60 tháng.
Đối với hình thức này, khách hàng có thể vay tín chấp theo lương, theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo hóa đơn tiền điện, vay theo cà vẹt xe máy/ô tô…Mục đích vay tín chấp có thể là mua sắm đồ dùng (điện thoại, xe máy…), vay tiền chi phí cho đám cưới, đi du lịch…
Vay thế chấp
Khác biệt hoàn toàn với vay tín chấp, vay thế chấp buộc khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Hình thức vay vốn này phù hợp với những khách hàng có nhu cầu vay số tiền lớn để mua nhà, mua xe…
Do có tài sản đảm bảo nên lãi suất thấp hơn vay tín chấp. Trong suốt quá trình vay vốn, khách hàng vẫn được sử dụng tài sản đảm bảo, ngân hàng chỉ giữ giấy tờ liên quan. Nếu khách hàng không thể trả nợ, ngân hàng sẽ chuyển quyền sở hữu để thanh lý trừ nợ.
Hồ sơ, thủ tục vay vốn ngân hàng gồm những giấy tờ gì?
Như đã nói ở trên, vay vốn ngân hàng sẽ có 2 hình thức cơ bản đó là vay thế chấp và vay tín chấp. Chính vì vậy, hồ sơ, thủ tục vay vốn ngân hàng gồm những giấy tờ gì còn tùy thuộc vào từng hình thức bạn lựa chọn.
Hồ sơ vay vốn theo hình thức tín chấp
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn ngân hàng cung cấp.
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu thường trú hoặc KT3 dài hạn.
- Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn.
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như Bảng lương/sao kê lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, giấy đăng ký xe…Tùy vào sản phẩm vay tín chấp để cung cấp giấy tờ phù hợp.
- Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 06 tháng gần nhất.
- Hồ sơ mục đích vay vốn.
Hồ sơ vay vốn theo hình thức thế chấp
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn ngân hàng cung cấp.
- CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu thường trú hoặc KT3 dài hạn.
- Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn.
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản, tùy theo loại tài sản bạn thế chấp để cung cấp giấy tờ phù hợp như sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sở hữu…
- Một số loại chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm, trái phiếu…
Điều kiện để vay vốn ngân hàng
Trên thực tế, tùy vào loại hình vay mà sẽ có những điều kiện chung và điều kiện riêng. Tuy nhiên, để được phê duyệt khoản vay thế chấp hoặc tín chấp, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện mà bất cứ ngân hàng nào cũng đưa ra dưới đây.
- Khách hàng là công dân mang quốc tịch Việt Nam. Có đầy đủ năng lực và trách nhiệm pháp lý.
- Nằm trong độ tuổi lao động từ 18 tuổi đến dưới 60 tuổi.
- Có giấy tờ chứng minh nhân thân như CMND/CCCD hoặc hộ chiếu.
- Các giấy tờ, tài liệu chứng minh thu nhập, đảm bảo khả năng trả nợ.
- Đối với khoản vay thế chấp, bạn cần chứng minh được quyền sở hữu tài sản bằng các giấy tờ liên quan.
- Tại thời điểm vay vốn, không nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
- Một số điều kiện khác theo quy định của từng ngân hàng.
Quy trình vay vốn ngân hàng
Hầu hết các ngân hàng cho vay vốn đều có quy trình thực hiện như dưới đây:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Thông thường, nhân viên ngân hàng sẽ đặt ra một số câu hỏi với người vay như: Số tiền cần vay, thời gian vay, mục đích vay, thu nhập, tài sản đảm bảo là gì…Ngay sau khi khảo sát thông tin, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ theo từng sản phẩm vay vốn. - Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay
Ngay sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ. Nếu thông tin khách hàng cung cấp chính xác, hồ sơ đầy đủ thì quá trình thẩm định thường diễn ra nhanh chóng, cơ hội duyệt vay cao. - Bước 3: Phê duyệt khoản vay
Nhân viên lập các đề xuất tín dụng sau đó gửi lên cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Trường hợp hồ sơ thuận lợi, khoản vay được duyệt, ngân hàng sẽ thông báo tới khách hàng. - Bước 4: Giải ngân
Hai bên thỏa thuận ký hợp đồng và giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Một số lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng
Khi làm hồ sơ vay vốn ở bất cứ ngân hàng nào khách hàng cũng nên lưu ý các vấn đề dưới đây:
- Xác định rõ thu nhập cá nhân xem có phù hợp với khoản vay không?
- Tìm hiểu kỹ càng lãi suất vay vốn tại các ngân hàng để đưa ra lựa chọn tốt nhất.
- Hãy dành thời gian tìm hiểu ngân hàng phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng tài chính của mình.
- Chọn thời hạn vay tùy vào số tiền vay và thu nhập hàng tháng.
- Nắm rõ cách tính lãi suất cũng như mức lãi suất áp dụng với khoản vay.
- Các chi phí phát sinh ngoài khoản vay như phí thẩm định hồ sơ, phí thẩm định tài sản, phí phạt trước hạn, phí phạt trễ hạn…
- Lên kế hoạch trả nợ để đảm bảo thanh toán nợ đúng thời hạn.
- Giữ liên lạc với ngân hàng để chủ động trong việc vay vốn, cũng như tránh vi phạm một số vấn đề liên quan đến chậm tiến độ thanh toán…
Trên đây là thông tin giải đáp thắc mắc hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những giấy tờ gì của nhiều khách hàng. Qua bài viết trên, chắc chắn khách hàng sẽ chủ động hơn trong việc chuẩn bị hồ sơ, thủ tục để quá trình vay vốn ngân hàng diễn ra nhanh chóng, thuận lợi.
TÌM HIỂU THÊM:
