Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất tốt nhất năm 2024

Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất tốt nhất dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn thế chấp với điều kiện và thủ tục đơn giản.

---

Vay thế chấp là hình thức vay vốn rất phổ biến tại các ngân hàng Việt Nam. Hình thức vay này phù hợp với khách hàng đang có nhu cầu nguồn vốn lớn để mua nhà, mua ô tô, kinh doanh… Vậy để được vay thế chấp ngân hàng, cần đáp ứng những điều kiện, thủ tục như thế nào. Hãy tham khảo ngay bài viết dưới đây để nắm rõ được thông tin về vay thế chấp cũng như các ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất hiện nay.

Tìm hiểu về vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng có tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo thế chấp với ngân hàng có thể là sổ đỏ/sổ hồng, xe ô tô, sổ tiết kiệm hoặc các loại giấy tờ có giá trị khác… Người đi vay vẫn nắm quyền sở hữu tài sản, nhưng ngân hàng sẽ giữ lại các giấy tờ liên quan, chỉ khi người vay mất khả năng trả nợ cho ngân hàng thì lúc đó phải chuyển sở hữu tài sản lại cho ngân hàng để tiến hành thanh lý trừ nợ.

Hạn mức cho vay thế chấp dựa trên giá trị tài sản và mục đích vay vốn của khách hàng, có thể lên đến 70% đến 100% tài sản đảm bảo. Lãi suất khi vay theo hình thức này được đánh giá là thấp nhất so với các hình thức vay vốn khác, bởi lẽ hình thức vay này có mức độ rủi ro thấp.

Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng

• Hạn mức cho vay lên đến 100% tài sản thế chấp.
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng cho vay đưa ra là khách hàng đã có thể vay vốn tại ngân hàng.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt lâu lên đến 25 năm tùy theo khả năng tài chính của mỗi khách hàng.
• Lãi suất thấp hơn rất nhiều so với các hình thức vay vốn khác.
• Hình thức trả nợ linh hoạt dựa vào khả năng của cá nhân.

Ngoài những lợi ích trên, khoản vay thế chấp cũng có một số lưu ý mà bạn cần biết trước khi quyết định có nên vay thế chấp hay không?

• Mức lãi suất không cố định, có thể thay đổi theo kỳ thanh toán.
• Ngân hàng lọc và phân loại hồ sơ rất khắt khe. Bạn có thể sẽ phải chịu mức lãi suất không ưu đãi nếu hồ sơ bị phân loại vào nhóm không tốt.
• Ngân hàng áp dụng mức phí phạt với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.

Điều kiện vay thế chấp

• Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại nơi có đơn vị hỗ trợ vay vốn.
• Độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
• Có năng lực trả nợ ngân hàng.
• Không nợ xấu, không tiền án tiền sự.
• Có tài sản đảm bảo đưa ra thế chấp.

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng không quá khó khách hàng chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ cơ bản như sau:

• Mẫu đề nghị vay thế chấp tại ngân hàng.
• Bản sao CMND/Căn cước, hộ chiếu.
• Bản sao Hộ khẩu và các giấy tờ theo yêu cầu của đơn vị cho vay.
• Các loại giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ như: Sao kê hoạt động tín dụng trong 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, bảng lương…
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất (sổ đỏ, sổ hồng) hoặc các loại giấy tờ liên quan đến chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên khách hàng, phương tiện đi lại hoặc giấy tờ có giá khác.

Quy trình vay thế chấp ngân hàng

1. Bước 1:  Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay
2. Bước 2: Ngân hàng gọi xác nhận và kiểm tra: Ngân hàng phụ trách sẽ liên hệ và báo bạn về: Đủ điều kiện phê duyệt hay không, hạn mức vay được dự kiến, báo gốc lãi hàng tháng.
3. Bước 3: Phê duyệt và Ra thông báo cho vay: Hợp đồng tín dụng chính là văn bản viết ghi lại thỏa thuận giữa khách hàng và Ngân hàng. Hai bên có trách nhiệm tuân thủ đúng các yêu cầu của nhau.
4. Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Khi hoàn thành xong thủ tục ngân hàng sẽ ký cho khách hàng một giấy hẹn. Sau đó tiến hành ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.
5. Bước 5: Thu hồi nợ: Căn cứ vào hợp đồng thỏa thuận trước đó giữa hai bên, ngân hàng sẽ thu hồi nợ gốc và lãi theo tháng hoặc quý.

Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất tốt nhất hiện nay

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank là một trong những ngân hàng lớn và uy tín nhất tại Việt Nam. Với mạng lưới rộng khắp thành thị đến nông thôn, các sản phẩm vay vốn của ngân hàng này cũng hết sức đa dạng. Trong đó, với gói sản phẩm vay thế chấp lãi suất khá ưu đãi từ 7-8%/năm.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Agribank:

• Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại tỉnh thành có chi nhánh Agribank hỗ trợ.
• Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi.
• Thu nhập ổn định hàng tháng từ 3 triệu VND trở lên.
• Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự.
• Có tài sản thế chấp có giá trị như: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe ô tô…

Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank là một trong những ngân hàng uy tín đang triển khai sản phẩm vay thế chấp với nhiều lợi ích hấp dẫn. Mức lãi suất thấp là một trong những ưu điểm mà nhiều khách hàng lựa chọn vay vốn tại ngân hàng này.

Điều kiện vay thế chấp với ngân hàng Vietinbank là:

• Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của Vietinbank.
• Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi.
• Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự.
• Chứng minh mục đích vay vốn.
• Giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ như: thu nhập hàng tháng…
• Chính chủ tài sản thế chấp. Một số ngân hàng vẫn chấp nhận bên thứ 3 bảo lãnh đứng lên vay vốn nếu được chấp nhận từ chính chủ.

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank cũng triển khai gói vay thế chấp với hạn mức vay cao lên đến 75% tài sản thế chấp thời gian vay dài lên đến 25 năm. Với mức lãi suất ưu đãi từ 7.2 -8% cố định 1 đến 2 năm đầu, và chỉ có 3 – 3.5% cho những năm sau.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank

• Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của Vietcombank.
• Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi.
• Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự.
• Có tài sản đảm bảo.
• Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ

Ngân hàng BIDV

Là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam BIDV cũng đưa ra nhiều giải pháp vay vốn cho khách hàng trong đó có gói vay thế chấp đã thu hút được đông đảo khách hàng tham gia. Với mức lãi suất thấp từ 7%/năm, hạn mức vay vốn cao lên đến 90%giá trị tài sản thế chấp.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng BIDV

• Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của BIDV.
• Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi.
• Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự.
• Có tài sản đảm bảo.
• Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ.
• Tài sản có giá trị theo định giá của nhà nước và không có tình trạng tranh chấp, là tài sản sở hữu hoặc có quan hệ mật thiết với bên vay vốn.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank cũng đang triển khai gói vay thế chấp với lãi suất chỉ từ 7.49% – 8.5%/năm. Thời gian vay nợ lâu nên đến 25 năm.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Sacombank:

• Khách hàng sinh sống tại Việt Nam.
• Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
• Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng.
• Có tài sản thế chấp có thể là ô tô, bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba.
• Không nợ xấu, không tiền án tiền sự.

Ngân hàng TPBank

Ngân hàng TPBank cũng đang triển khai gói vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm khá thấp so với mặt bằng chung các ngân hàng cho vay.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng TPbank:

• Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại địa điểm có hỗ trợ vay vốn của TPBank.
• Độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi.
• Không nợ xấu, không bị tiền án tiền sự.
• Có tài sản đảm bảo.
• Có nguồn thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ.
• Tài sản có giá trị theo định giá của nhà nước và không có tình trạng tranh chấp, là tài sản sở hữu hoặc có quan hệ mật thiết với bên vay vốn.

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank là một trong những ngân hàng tiên phong triển khai gói vay vốn thế chấp với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 4,9%/năm cùng thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm. Cùng với điều kiện và thủ tục ngân hàng nhanh gọn không rườm rà.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng VPbank:

• Khách hàng sinh sống tại Việt Nam.
• Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
• Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng.
• Có tài sản thế chấp có thể là ô tô, bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba.
• Không nợ xấu, không tiền án tiền sự.

Ngân hàng MBBank

Ngân hàng MBBank đang triển khai gói vay thế chấp với mức lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 7%/năm với hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản đưa ra thế chấp thời hạn vay lên đến 20 năm.

Nếu muốn vay thế chấp tại ngân hàng MBbank bạn cần có các điều kiện sau:

• Khách hàng trong độ tuổi lao động và là công dân Việt Nam.
• Có mức thu nhập đều hàng tháng, tối thiểu 3 triệu đồng.
• Không có bất kỳ nợ xấu nào tại các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng đang sinh sống hoặc làm việc trong phạm vi có phòng giao dịch của ngân hàng MBBank.

Ngân hàng Techcombank

Luôn luôn chú trọng đến nhu cầu của khách hàng, ngân hàng Techcombank luôn đưa ra các gói sản phẩm vay vốn với mức lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 5.99%/năm cùng thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Techcombank:

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động.
• Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng.
• Không nợ xấu, không tiền án tiền sự.
• Có tài sản giá.
• Không có bất kỳ nợ xấu nào tại các tổ chức tín dụng khác.
• Có tài sản thế chấp có thể là ô tô, bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba.

Ngân hàng Quốc Tế VIB

Ngân hàng VIB cũng đang triển khai gói vay thế chấp với mức lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 6,09%/năm. Thủ tục vô cùng đơn giản, thời gian giải ngân nhanh.

Nếu muốn vay thế chấp tại ngân hàng VIB bạn cần có các điều kiện sau:

• Khách hàng sinh sống tại Việt Nam.
• Độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
• Chứng minh được khả năng trả nợ bằng thu nhập hàng tháng.
• Có tài sản thế chấp có thể là ô tô, bất động sản hoặc bảo lãnh bằng bất động sản của một bên thứ ba.
• Không nợ xấu, không tiền án tiền sự.

Câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ngân hàng

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi khách hàng đi vay thế chấp.

Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Giải đáp: Không. Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt như nợ xấu thì hầu hết các ngân hàng sẽ không hỗ trợ cho vay thế chấp. Chỉ khi nào khách hàng trả hết nợ và được xóa nợ xấu trên trung tâm tín dụng CIC thì lúc đó mới được vay vốn tại ngân hàng.

Không chứng minh được thu nhập có vay thế chấp được không?

Giải đáp: Không. Nếu bạn không chứng minh được thu nhập thì rất khó để ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp bởi vì rủi ro nợ xấu sẽ rất lớn.

Vay thế chấp sổ đỏ của bố mẹ, người thân có được không?

Giải đáp: Khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng sổ đỏ của bố mẹ hoặc người thân để vay thế chấp ngân hàng nếu được sự đồng ý của chủ sở hữu và không có bất kỳ động cơ nào khác. Lúc này, bố mẹ hoặc người thân sẽ đứng ra để bảo lãnh cho bạn vay.

Lãi suất vay thế chấp được tính như thế nào?

Giải đáp: Hiện nay, ngân hàng đang đưa ra 2 cách tính lãi suất vay thế chấp là theo dư nợ gốc và theo dư nợ giảm dần.
+ Theo dư nợ gốc, số tiền lãi hàng tháng mà bạn phải thanh toán sẽ luôn cố định.
+ Theo dư nợ giảm dần thì số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo số tiền gốc giảm đi mỗi tháng.

Trên đây là Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp nhất năm 2024. Hi vọng với những thông tin trên sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về lãi suất vay của từng ngân hàng để có thể đưa ra phương án vay thế chấp phù hợp nhất tránh những rủi ro có thể phát sinh khi vay.