Vay tín chấp là gì? Điều kiện, thủ tục vay tín chấp ngân hàng

Cùng tìm hiểu về Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp có mức lãi suất thấp nhất hiện nay cùng thông tin về lợi ích, điều kiện và thủ tục cần thiết.

---

Vay tín chấp là hình thức cho vay rất phổ biến và quen thuộc tại Việt Nam bởi những lợi ích hấp dẫn như không cần thế chấp bất kỳ tài sản, hạn mức cho vay cao và thời gian vay linh hoạt.

Tuy nhiên, để lựa chọn cho mình một ngân hàng cho vay tín chấp có lãi suất tốt thì không hề đơn giản, bởi thực tế những thông tin về lãi suất vay được các ngân hàng đưa ra thường khá mơ hồ.

Ở bài viết này, Blog Ngân Hàng Việt xin tổng hợp và gửi đến bạn danh sách 10 Ngân hàng uy tín nhất cùng điều kiện, thủ tục cần thiết khi vay tín chấp để bạn có thể nắm được.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần phải thế chấp bất kỳ tài sản nào hoặc không yêu cầu bảo lãnh nhằm mục đích phục vụ các nhu cầu chi tiêu, mua sắm cá nhân. Khoản vay dựa hoàn toàn vào mức độ uy tín của cá nhân khách hàng hoặc công ty khách hàng đang công tác để xét duyệt.

“Uy tín” ở đây được thể hiện qua các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê bảng lương, hợp đồng lao động, đăng ký kinh doanh hoặc các hóa đơn chứng từ khác…

Nếu như bạn đang cần tiền để thực hiện các dự định kinh doanh nhỏ, tiêu dùng, mua sắm trang thiết bị gia đình, xe máy, điện thoại, tổ chức đám cưới, đi du lịch… thì một khoản vay tín chấp ngân hàng là giải pháp hết sức tuyệt vời.

Tùy vào mức độ “uy tín” và khả năng tài chính của bạn mà khi xét duyệt ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức cho vay và lãi suất phù hợp. Hạn mức vay tín chấp hiện nay tại các ngân hàng là rất đáng kể, tối đa lên đến 500 triệu với thời hạn cho vay kéo dài tận 5 năm.

Ưu và nhược điểm khi vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp ngân hàng mang đến nhiều ưu điểm và lợi ích đặc biệt cho khách hàng so với khoản vay thế chấp thông thường. Cụ thể như sau:

• Hình thức vay tín chấp không yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo.
• Hồ sơ, thủ tục vay cực kỳ đơn giản, quá trình giải ngân nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nguồn vốn cho khách hàng.
• Khách hàng không cần chứng minh mục đích sử dụng vốn vay.
• Hạn mức cho vay cao lên đến tối đa 500 triệu (10-15 tháng lương). Cá biệt, một số ngân hàng hỗ trợ cho vay tín chấp lên đến 1 tỷ đồng.
• Thời gian cho vay linh hoạt từ 6 – 60 tháng. Giúp giảm áp lực trả nợ cho khách hàng.
• Khách hàng không mất bất kỳ một khoản chi phí nào trừ những khoản nhỏ lẻ phát sinh như tiền photo giấy tờ, phí gửi qua đường bưu điện (nếu có).
• Quá trình trả nợ cũng khá đơn giản, đặc biệt là khi khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng.

Mặc dù mang lại rất nhiều lợi ích tuyệt vời, xóa bỏ các hạn chế cố hữu của hình thức vay thế chấp. Tuy nhiên một khoản vay tín chấp cũng có những nhược điểm riêng.

• Mức lãi suất tương đối cao so với khoản vay thế chấp. Điều này mục đích nhằm hạn chế rủi ro cho khoản vay, đồng thời bù đắp lại các chi phí về thẩm định, vốn…
• Ngân hàng chọn lọc và phân loại hồ sơ rất khắt khe. Nếu hồ sơ của bạn hồ sơ bị phân loại vào nhóm không tốt, thì có nghĩa là bạn sẽ phải chịu mức lãi suất không hề ưu đãi.
• Ngân hàng áp dụng mức phí phạt với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn. Con số này dao động ở mức 2-3% số tiền trả trước, cao hơn nhiều với hình thức vay thế chấp.

Điều kiện để được vay tín chấp ngân hàng

Để được duyệt vay tín chấp tại các ngân hàng hiện nay, khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

• Khách hàng là công dân Việt Nam và đang sinh sống tại Việt Nam.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18-60 tuổi.
• Khách hàng có đủ điều kiện về năng lực hành vi dân sự, năng lực pháp lý.
• Khách hàng có thu nhập ổn định trên 3 triệu đồng và nhận lương chuyển khoản qua ngân hàng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
• Khách hàng có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.

Hồ sơ, thủ tục vay tín chấp ngân hàng

Khi bạn đã đủ điều kiện để vay tín chấp thì cần tiến hành chuẩn bị cho mình hồ sơ, thủ tục cần thiết ngân hàng xét duyệt.

• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của ngân hàng cho vay.
• Phương án sử dụng vốn theo mẫu của ngân hàng cho vay.
• Chứng minh nhân dân/ Thẻ Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực.
• Hộ khẩu thường trú/ Tạm trú dài hạn (KT3).
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân.
• Tài liệu chứng minh thu nhập để trả nợ: Sao kê bảng lương (nếu nhận lương chuyển khoản) hoặc xác nhận lương (lương tiền mặt) trong 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất; Hợp đồng lao động/ Xác nhận nhân sự/ Quyết định biên chế.

Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất

Ngân hàng Vietcombank

Là ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam, không phải ngẫu nhiên Vietcombank được xem là một trong những đơn vị cho vay tín chấp có mức lãi suất tốt, đi kèm với đó là nhiều lợi ích hấp dẫn nhất thị trường.

Cụ thể lợi ích như sau:

• Vay tiền không cần tài sản thế chấp.
• Số tiền vay tối đa lên đến 500 triệu đồng.
• Mức lãi suất cực hấp dẫn chỉ từ 15%/năm.
• Thời gian cho vay linh hoạt lên tới 60 tháng.
• Thủ tục đơn giản và thời gian phê duyệt khoản vay nhanh chóng.
• Phương thức trả nợ linh hoạt: Gốc trả hàng tháng hoặc hàng quý, còn lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay tín chấp tiêu dùng ngân hàng Vietcombank:

• Khách hàng có độ tuổi từ 18 tuổi đến 55 tuổi (nữ) và 60 tuổi (nam).
• Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương, tối thiểu từ 3 triệu đồng trở lên.
• Điều kiện khác theo quy định của Vietcombank trong từng thời kỳ.

Ngân hàng BIDV

Cũng là một cái tên quen thuộc nằm trong Big 4 ngân hàng, BIDV mang đến sản phẩm vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo với nhiều lợi ích và lãi suất cực kỳ tốt.

Lợi ích sản phẩm:

• Hạn mức vay tối đa lên tới 500 triệu đồng, vay thấu chi tối đa 100 triệu đồng.
• Thời gian cho vay tối đa đến 84 tháng đối với hình thức vay theo món và 12 tháng đối với thấu chi.
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 11,9%/năm.
• Không cần tài sản đảm bảo.
• Thời gian xử lý khoản vay hết sức nhanh chóng.
• Hỗ trợ tư vấn miễn phí về phương án vay vốn hiệu quả và tiết kiệm nhất cho khách hàng.

Về điều kiện vay, khách hàng cần đáp ứng:

• Sinh sống và làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố Chi nhánh BIDV cho vay.
• Có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay (tối thiểu > 7 triệu đồng/tháng).
• Các điều kiện khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ.

Ngân hàng VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng chiếm lĩnh thị trường vay tín chấp, vay tiêu dùng từ rất sớm nhờ việc nắm bắt thị hiếu khách hàng và sự đa dạng trong các sản phẩm vay, kết hợp với công ty tài chính FE Credit giúp tiếp cận hỗ trợ mọi đối tượng khách hàng có nhu cầu.

Lợi ích khi vay tín chấp tại ngân hàng VPBank có thể kể đến:

• Hạn mức cho vay lên đến 500 triệu.
• Vay nhanh không cần thế chấp tài sản.
• Lãi suất vay tín chấp VPBank chỉ từ 14%/năm.
• Thời gian cho vay linh hoạt tối đa lên đến 60 tháng.
• Số tiền phải trả hàng tháng bằng nhau, trong đó lãi theo dư nợ giảm dần.
• Thời gian phê duyệt hồ sơ và giải ngân khoản vay diễn ra nhanh chóng.

Điều kiện vay tiêu dùng tín chấp cá nhân tại VPBank:

• Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, có độ tuổi từ 23-60 tuổi.
• Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.
• Các điều kiện khác theo quy định của VPBank trong từng thời kỳ.

Ngân hàng OCB

Là cái tên khá mới trong danh sách này, tuy nhiên với việc tung ra sản phẩm vay mới với thủ tục và quy trình nhanh chóng, OCB chắc chắn sẽ là sự lựa chọn đáng suy nghĩ đối với khách hàng vay tín chấp.

• Lãi suất tương đối hấp dẫn chỉ từ 1,67% ~ 2,92% (tháng – lãi suất tính theo dư nợ gốc).
• Khách hàng chỉ cần chứng minh được thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên là có thể vay
• Thời hạn vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
• Hồ sơ vay vốn cực kỳ đơn giản.
• Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu.

Ngân hàng MSB

MSB là tên gọi mới của ngân hàng MaritimeBank, đây cũng là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp có hạn mức cao nhất thị trường hiện nay cùng nhiều lợi ích tuyệt vời đi kèm.

• Hạn mức cho vay tín chấp tiêu dùng tại MSB lên đến 12 lần thu nhập, tối đa 500 triệu.
• Mức lãi suất MSB đưa ra khá cạnh tranh chỉ từ 0.8 – 1.3%/tháng.
• Thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt và tiếp cận khoản vay trong vòng 4-8h làm việc.
• Thời gian vay lên đến 36 tháng.
• Dễ dàng tăng hạn mức.

Ngân hàng Sacombank

• Mức vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
• Thời gian vay tối đa 60 tháng.
• Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
• Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của Khách hàng tại Sacombank do Công ty bảo hiểm chi trả thay.
• Lãi suất tùy theo công ty từ 1%/tháng

Ngân hàng Techcombank

• Lãi suất: 13.78%/năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng (Khoản vay lên đến 10 tháng thu nhập thực tế).
• Thời hạn vay: 6 – 36 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Ngân hàng TPBank

• Lãi suất: 7,2%/ năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng .
• Thời hạn vay: 6 – 48 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Phương thức thanh toán của TPBank cũng được đánh giá là thuận lợi cho khách hàng. Khách hàng có thể trả gốc hàng tháng hoặc trả gốc tăng dần, giảm dần tùy khả năng.

Ngân hàng LietVietPostBank

• Lãi suất: 13,7%/ năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 1 tỷ đồng.
• Thời hạn vay: 6 – 48 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

So với nhiều ngân hàng khác, hạn mức vốn vay tín chấp tại LienVietPostBank được đánh giá là lớn hơn cả. Đến với ngân hàng, khách hàng sẽ được hỗ trợ, tư vấn nhiệt tình từ đội ngũ nhân viên và dễ dàng hoàn thiện hồ sơ, giải ngân nhanh chóng ở bất kì chi nhánh nào trên cả nước.

Có nên vay tín chấp ngân hàng hay không?

Trong cuộc sống không thể nói trước được những tình huống bạn cần huy động tài chính cấp bách như chi tiêu mua sắm, du lịch, cưới hỏi, khám chữa bệnh… Tuy nhiên, không phải lúc nào bạn cũng có quỹ tiết kiệm để sẵn sàng sử dụng.

Trong tình huống khó khăn về tài chính đó, cần được vay vốn nhanh chóng, thủ tục đơn giản và không cần tài sản đảm bảo thì các sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng tại ngân hàng sẽ là giải pháp hoàn hảo dành cho bạn.

Thực tế, các ngân hàng luôn đưa ra những quy định chặt chẽ về mức lãi suất cho vay. Mức lãi suất đó đã được tính toán cẩn trọng để hài hòa lợi ích giữa người đi vay và ngân hàng.

Vì vậy mà hình thức vay tín chấp ngân hàng luôn an toàn hơn rất nhiều so với việc vay nóng tại các công ty hoặc tổ chức tín dụng “đen” bên ngoài. Trong mọi trường hợp, các tổ chức tín dụng “đen” luôn đưa ra mức lãi suất “đắt cắt cổ” khiến khách hàng dễ lâm vào cảnh nợ nần hoặc phải vay nợ mới để trả nợ cũ.

Tóm lại, với danh sách 10 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay được chúng tôi tổng hợp bên trên, bạn đã có thể dễ dàng có cho mình được sự lựa chọn phù hợp nhằm đáp ứng nhu cầu vay tiền của mình.