Các hình thức trả góp được sử dụng khá phổ biến hiện nay như mua điện thoại trả góp, mua xe trả góp, mua nhà trả góp…Mới đầu người tiêu dùng còn khá e dè nhưng dần dần lại có đến 80% người mua hàng tham gia vay vốn tiêu dùng trả góp. Vậy hình thức vay này cụ thể là gì? Hãy cùng tham khảo top các ngân hàng cho vay trả góp lãi suất tốt nhất hiện nay trong bài viết dưới đây nhé.
Nội dung chính
Tìm hiểu về vay trả góp
Vay trả góp
Vay trả góp được hiểu đơn giản là hình thức vay tiền mà số tiền sẽ trả dần theo các kỳ thường sẽ là gốc cộng với lãi hàng tháng. Số tiền trả gốc mỗi tháng sẽ được chia bằng nhau theo số tháng đã thỏa thuận giữa bên vay và cho vay.
Thời hạn trả nợ thường là hàng ngày, hàng tuần, 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng , tùy thuộc vào nhu cầu, khả năng tài chính của khách hàng vay. Trả góp còn áp dụng trong việc cho vay tiêu dùng.
Lợi ích của việc vay trả góp
- Thủ tục đơn gian, nhanh gọn
- Hình thức vay linh hoạt: Có thể chấp và không thế chấp.
- Không hạn chế số lượng. Tối đa số tiền vay có thể lên tới 500 triệu.
- Đáp ứng vốn vay lên đến 100% giá trị (tùy ngân hàng).
- Thời hạn hòan nợ linh hoạt: trong khoảng từ 6 tới 12 tháng.
- Nhiều công ty có những chính sách ưu đãi trả góp với 0% lãi suất tùy theo mặt hàng sản phẩm và chính sách của công ty.
Các hình thức vay trả góp
Vay trả góp mua hàng
Trả góp tiêu dùng là một hình thức khách hàng không cần bỏ trước toàn bộ số tiền mua sản phẩm có thể trả trước một khoản sau đó trả góp dần theo tháng. Mỗi tháng trả gốc (chia theo mỗi tháng ) + với lãi hàng tháng.
Thường sẽ phải trả trước khoảng 30% so với giá trị sản phẩm. Mua tiêu dùng trả góp thường là từ 12 tháng trở xuống.
Vay trả góp tiền mặt
Vay trả góp tiền mặt thường số tiền sẽ lớn hơn so với vay tiêu dùng. Có thể lên tới vài trăm triệu đồng tùy theo nhu cầu của người vay. Tuy nhiên nếu vay với số tiền lớn thì ngân hàng sẽ yêu cầu bạn chứng minh tài chính hoặc thế chấp.
Với hình thức vay này bạn có thể lựa chọn hình thức vay với thời gian dài hơn có thể lên tới 60 tháng và thấp nhất là 12 tháng. Sau khi nhận khoản vay, hàng tháng bạn cần phải thanh toán khoản vay theo tháng mà trước đó bạn đã đăng ký và làm hợp đồng với đơn vị cho vay.
Điều kiện vay trả góp
- Độ tuổi:từ 20 tuổi trở lên và dưới 60 tuổi (tính từ thời điểm đề nghị vay vốn KH )
- Có hợp đồng lao động trên 12 tháng(đối với trả góp tiền mặt)
- Thu nhập hàng tháng trên 5 triệu(đối với trả góp tiền mặt)
- Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng
- Hộ khẩu thường trú/ KT3 tại khu vực ngân hàng đăng ký vay vốn
Hồ sơ và thủ tục vay trả góp
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn (theo mẫu của ngân hàng).
- CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Hộ khẩu/ Giấy tạm trú/ KT3 tại nơi khách hàng sinh sống/làm việc.
- Hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ tương đương thể hiện vị trí và thâm niên công tác.
- Các giấy tờ liên quan khác (nếu có).
Quy trình vay trả góp
- Bước 1: Nhân viên tín dụng lấy thông tin của khách hàng, hoàn thiện hồ sơ theo quy định của ngân hàng. Khách hàng kí xác nhận vào hồ sơ (Trong bước này nhân viên tín dụng của ngân hàng phải gặp trực tiếp khách hàng, cho khách hàng kí hồ sơ)
- Bước 2 : Đưa hồ sơ khách hàng lên hệ thống Sau khi hoàn thành bước 1, nhân viên tín dụng của ngân hàng upload hồ sơ của khách hàng lên hệ thống để cấp trên kiểm duyệt.
- Bước 3: Phê duyệt và Ra thông báo cho vay: Hợp đồng tín dụng chính là văn bản viết ghi lại thỏa thuận giữa khách hàng và Ngân hàng. Hai bên có trách nhiệm tuân thủ đúng các yêu cầu của nhau.
- Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân: Khi hoàn thành xong thủ tục ngân hàng sẽ ký cho khách hàng một giấy hẹn. Sau đó tiến hành ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.
Top 10 ngân hàng cho vay trả góp lãi suất tốt nhất
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng đưa ra các gói trả góp với lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên việc lựa chọn nơi nào để vay tín dụng cũng là vấn đề nhiều khách hàng chú ý tới. Dưới đây là những ngân hàng có lãi suất thấp nhất cho vay trả góp dành cho bạn.
Ngân hàng VPBank
VPBank triển khai 2 sản phẩm vay vốn là: Vay thế chấp và vay tín chấp với các hình thức cho vay phong phú. Đáp ứng nhu cầu vay vốn của cá nhân, doanh nghiệp từ số vốn nhỏ đến lớn. Lãi suất chỉ từ 8%/ năm.
Ưu điểm của dịch vụ vay trả góp ngân hàng VP Bank
- Vay trả góp ngân hàng VPBank sở hữu những đặc điểm chung của vay tín chấp:
Không cần thế chấp. - Hồ sơ thủ tục đơn giản.
- Thời gian duyệt hồ sơ nhanh.
- Số tiền giải ngân có thể vay gấp 10 lần thu nhập hiện có.
- Không cần đến ngân hàng giao dịch trực tiếp. Không phát sinh phụ phí. Có thể giải quyết qua mail hoặc gửi qua đường bưu điện.
- Tư vấn miễn phí.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ chỉ từ 2 ngày.
Ngân hàng BIDV
BIDV đang triển khai nhiều gói cho vay tiêu dùng trả góp đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng như vay mua xe ô tô, xe tải trả góp, vay mua nhà đất, chung cư trả góp, vay tiêu dùng, vay phục vụ kinh doanh…
Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng BIDV:
- Thủ tục vay đơn giản, thuận tiện.
- Lãi suất cạnh tranh, lãi tính trên dư nợ giảm dần.
- Hình thức vay trả góp linh hoạt: Từ 1,3%/tháng – 2,9%/tháng(Không cần thế chấp), từ 0,6%/tháng – 0,8%/tháng(thế chấp nhà cửa, xe…)
- Không cần phải đến trực tiếp ngân hàng có thể vay online
- Hạn mức cho vay cao.
- Thời hạn cho vay dài giúp khách hàng giảm bớt áp lực trả nợ.
Ngân hàng TPBank
Ngân hàng TMCP Tiên Phong – TPBank được đánh giá là một trong những ngân hàng năng động nhất trên thị trường các ngân hàng TMCP tại Việt Nam. Mặc dù còn non trẻ nhưng TPBank có tiềm lực tài chính mạnh và công nghệ hiện đại cùng đội ngũ cán bộ nhân viên đầy nhiệt huyết sáng tạo.
Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng TPBank
- Số tiền vay tối đa cao lên đến 300 triệu, không yêu cầu mục đích vay vốn, đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng.
- Thời gian trả góp kéo dài tới 36 tháng, giúp giảm bớt gánh nặng kinh tế cho khách hàng.
- Lãi suất cạnh tranh so với các ngân hàng, tổ chức tài chính khác.
- Thủ tục đơn giản, nhanh, dễ hiểu, giải ngân nhanh…
Ngân hàng MBBank
Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội MBBank là ngân hàng có bề dày kinh nghiệm với hơn 23 năm hình thành và phát triển. Có thể nói, ngân hàng MBBank là ngân hàng có tiềm lực mạnh thuộc top đầu trong các ngân hàng TMCP tại Việt Nam hiện nay.
Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng MBBank
- Hạn mức vay trả góp tại MBBank tối đa lên tới 90% nhu cầu tài chính của khách hàng
Thời hạn vay vốn tối đa lên tới 180 tháng (tương đương với 15 năm). - Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng
- Phương án thanh toán khoản vay linh hoạt: thanh toán gốc định kỳ/cuối kỳ, thanh toán lãi định kỳ/cuối kỳ tính theo niêm kim cố định/theo dư nợ giảm dần/theo dư nợ ban đầu
- Tài sản đảm bảo đa dạng tùy theo điều kiện thực tế của khách hàng: bất động sản, ô tô, hợp đồng tiền gửi, giấy tờ có giá, sổ/thẻ tiết kiệm.
- Thời gian ân hạn trả gốc tối đa lên tới 12 tháng.
Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thường Tín – Sacombank là một trong những ngân hàng TMCP giàu kinh nghiệm nhất tại Việt Nam với hơn 26 năm kinh nghiệm hoạt động trên thị trường. Ngân hàng Sacombank cũng được đánh giá là ngân hàng có tiềm lực tài chính và hệ thống mạng lưới chi nhánh lớn nhất Việt Nam tính đến năm 2012. Lãi suất này chỉ từ 8%/năm.
Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng Sacombank
- Đáp ứng vốn vay lên đến 100% giá trị bất động sản cần mua.
- Thời hạn cho vay dài, tối đa lên đến 25 năm.
- Giải ngân linh hoạt, nhận tiền trước khi hoàn thành thủ tục thế chấp.
- Chấp nhận tài sản bảo đảm chính là quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng mua bán/chuyển nhượng bất động sản.
Ngân hàng Agribank
Ngân hàng Agribank mang đến gói vay trả góp tới các hộ gia đình, cá nhân có thu nhập thường xuyên, ổn định có nhu cầu trả góp để mua sắm nhà ở, phương đi lại… với mức lãi suất thấp và nhiều trương trình ưu đãi.
Để sử dụng sản phẩm này khách hàng cần có thu nhập thường xuyên và có tài sản đảm bảo cho khoản vay, thời hạn vay phải phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ theo phân kỳ trả nợ trong thời hạn vay. Lãi suất này chỉ từ 7-10%/năm.
Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng Agribank
- Khách hàng trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ
- Đáp ứng nhu cầu vay vốn tiêu dùng phục vụ đời sống và sinh hoạt, mua sắm hàng hóa tiêu dùng,..
- Lãi suất vay vốn cố định và thả nổi, lãi suất quá hạn tối đa 150% lãi suất trong hạn
- Mức cho vay trả góp tối đa 80% chi phí và thời gian cho vay tối đa 60 tháng
Ngân hàng ACB
Sản phẩm cho vay mua nhà trả góp của ngân hàng Á Châu (ACB) được biết đến là sản phẩm vay rất được lòng các cá nhân và doanh nghiệp trên cả nước ở thời điểm hiện tại.
Với mức lãi suất ưu đãi, sự đa dạng các gói vay cũng như hàng loạt những lợi ích hấp dẫn mà nó mang lại, vay mua nhà của ngân hàng Á Châu có thể được xem là sự lựa chọn thiết thực nhất dành cho các cá nhân và doanh nghiệp đang có nhu cầu mua nhà nhưng điều kiện tài chính còn bỏ ngỏ. Lãi suất vay trả góp ngân hàng ACB từ 8%/năm.
Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng ACB
- Không bảo lãnh, không cần thế chấp tài sản.
- Giải pháp tài chính hiệu quả đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tiêu dùng của cá nhân và gia đình.
- Số tiền vay lên đến 15 lần thu nhập và tối đa 500 triệu đồng.
- Thời gian vay: Linh hoạt đến 60 tháng.
- Thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh.
- Được tặng bảo hiểm tiền vay
- Dịch vụ hỗ trợ và chăm sóc khách hàng 24/7.
Ngân hàng HSBC
Ngân hàng HSBC áp dụng mức lãi suất mua nhà trả góp từ 6,49%/năm, thời hạn vay trả góp lên đến 25 năm với khoản vay tối đa lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp.Bên cạnh đó khi vay vốn mua nhà tại ngân hàng HSBC khách hàng có thể lựa chọn hạn mức lãi suất cố định lên đến 3 năm.
Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng HSBC
- Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh gọn cùng lãi suất hấp dẫn
- Đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, tư vấn nhiệt tình
- Khoản vay lên đến 70% giá trị căn nhà thế chấp
- Thời hạn trả góp dài, lên đến 25 năm
- Lãi suất vay mua nhà cực ưu đãi, chỉ từ 6,49%/ năm. Khách hàng có thể lựa chọn lãi suất cố định đến 3 năm
- Quá trình phê duyệt nhanh chóng
- Phương thức trả nợ linh hoạt: với số tiền phải trả hàng tháng cố định và tiết kiệm tới 25% so với phương thức trả nợ thông thường.
Ngân hàng VIB
VIB hiện đang phát triển và cung cấp đa dạng tất cả các gói dịch vụ tài chính ngân hàng, trong đó, được quan tâm nhiều nhất hiện nay chính là sản phẩm cho vay mua nhà với mức lãi suất ưu đãi cùng rất nhiều lợi ích nổi bật dành cho khách hàng sử dụng. Lãi suất 6,09%-9,09%/năm.
Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng VIB
- Thủ tục vay đơn giản
- Đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp, tư vấn tận tình
- Hỗ trợ khoản vay lớn lên đến 80% giá trị nhà và đất định mua
- Thời gian hoàn trả tương đối dài, có thể lên đến 25 năm giúp người vay giảm bớt áp lực trong quá trình trả nợ
- Quá trình phê duyệt nhanh chóng
- Giải ngân linh hoạt, nhận tiền trước khi hoàn thành thủ tục thế chấp
- Nhận cam kết cho vay từ VIB trong vòng 3 đến 5 ngày làm việc kể từ khi khách hàng cung cấp đủ hồ sơ
- Phương thức trả nợ đa dạng
Ngân hàng HDBank
Là một trong mười ngân hàng hàng đầu Việt Nam, với gần 30 năm kinh nghiệm hoạt động trên thị trường Việt Nam.
HD Bank đã khẳng định mình, cùng với tiềm lực tài chính lớn vững mạnh, có nhiều sản phẩm vay trả góp, gửi tiết kiệm vì lợi ích khách hàng. Lãi suất chỉ từ 10,3%/năm.
Ưu điểm khi vay trả góp ngân hàng HDBank
- Lãi suất vay rất linh hoạt, cạnh tranh cao
- Khách hàng sẽ được tiếp cận nhanh với khoản vốn vay
- Giải ngân nhanh, đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn của khách hàngHồ sơ, thủ tục đơn giản, thuận tiện
- Phương thức trả góp tiện lợi, linh hoạt
- Được vay với số tiền lớn, kỳ hạn vay – trả lãi linh hoạt;
- Các ưu điểm khác tùy đối tượng khách hàng, thời gian vay, chương trình khuyến mại…
Những lưu ý khi đi vay trả góp bạn cần biết
- Tuyệt đối chú ý đến lãi suất của gói vay mà bạn định thực hiện vay. Nếu như mua đồ công nghệ thì nên tìm hiểu kỹ về lãi suất. Thường mua đồ dùng cá nhân tại các siêu thị mua sắm thì bạn cần trả trước từ 0-30% giá trị sản phẩm. Và lãi suất được áp dụng từ 0-5%/tháng.
- Kiểm tra lại tài chính hiện có: Bạn cần xem khoản tài chính mà bạn hiện có hoặc thu nhập hàng tháng của bạn là bao nhiêu để đứng ra vay tiêu dùng hiệu quả nhất. Ngoài ra, dựa vào mức thu nhập hiện tại của bạn mà nên đăng ký góp vay phù hợp nhất cũng như sau này dễ dàng thanh toán khoản vay hàng tháng hơn.
- Hiểu rõ hợp đồng trước khi đặt bút ký: Thường hợp đồng trong chuyên ngành tài chính cá nhân rất khó hiểu. Vì thế, trước khi ký bạn cần đọc và hiểu rõ toàn bộ hợp đồng trước khi ký để khỏi thắm mắc về sau. Nếu như không hiểu chỗ nào bạn có thể hỏi lại nhân viên tư vấn cho bạn.
Trên đây là toàn bộ thông tin về vay trả góp mà nganhangviet.org thu thập được. Mong rằng sau bài viết bạn sẽ có những kiến thức về vay trả góp tại các ngân hàng và có lựa chọn đúng đắn nhất. Chúc các bạn vay trả góp thành công.
TÌM HIỂU THÊM:
