Vay thế chấp 200 triệu là số tiền không hề nhỏ đối với bất cứ khách hàng nào. Vì thế, việc nắm rõ điều kiện, thủ tục và lãi suất vay tại các ngân hàng là điều vô cùng cần thiết.
Sản phẩm vay thế chấp luôn được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu cần nguồn vốn. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều đưa ra những chính sách hấp dẫn dành cho khách hàng đăng ký vay thế chấp 200 triệu. Việc tạo điều kiện thuận lợi, tối giản thủ tục vay cùng lãi suất thấp sẽ giúp khách hàng nhanh chóng tiếp cận gói vay.
Để hiểu rõ hơn về điều kiện, thủ tục cũng như lãi suất vay thế chấp 200 triệu tại các ngân hàng, chúng ta hãy cùng theo dõi bài viết sau nhé!
Nội dung chính
Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng 200 triệu
Khi vay thế chấp 200 triệu, tùy vào từng ngân hàng bạn lựa chọn mà những lợi ích nhận được sẽ khác nhau. Tuy nhiên, về cơ bản khi vay thế chấp 200 triệu tại các ngân hàng, bạn sẽ nhận được một số lợi ích vượt trội sau:
- Khách hàng sở hữu ngay khoản tiền vay 200 triệu, đáp ứng được nhu cầu về nguồn vốn như mua nhà, mua, kinh doanh, sửa nhà…
- Mức lãi suất vay thế chấp thấp, ưu đãi hơn so với các hình thức vay khác, thường sẽ dao động trong khoảng 10-15%/năm.
- Thời hạn cho vay tối đa kéo dài lên đến 20 năm giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ.
- Phương thức thanh toán linh hoạt, có thể theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần.
- Điều kiện, thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
Lãi suất vay thế chấp 200 triệu tại một số ngân hàng
Việc nắm rõ mức lãi suất vay thế chấp 200 triệu tại các ngân hàng sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra được quyết định đúng đắn. Hầu hết, các ngân hàng tại thị trường Việt Nam hiện nay đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp 200 triệu nằm trong khoảng từ 8% đến 10%/năm. Sau thời gian lãi ưu đãi, ngân hàng sẽ thả nổi theo thị trường dao động mức 12-15%/năm.
Bên cạnh đó, mức lãi suất vay thế chấp sẽ không cố định mà có thể tăng giảm, biến động theo thị trường từng giai đoạn. Khi có sự điều chỉnh, ngân hàng sẽ thông báo đến khách hàng để có những thay đổi về nhu cầu vay, trả nợ phù hợp với từng hoàn cảnh cá nhân. Do đó, khách hàng thường xuyên theo dõi thông tin về dịch vụ vay thế chấp ở các ngân hàng để thuận tiện trong việc vay vốn.
Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp 200 triệu tại một số ngân hàng mà bạn có thể tham khảo trước khi đưa ra quyết định.
| Ngân hàng | Lãi suất (năm) | Kỳ hạn |
| VIB | 8,4% | 25 năm |
| Vietinbank | 7,5% – 7,7% | 20 năm |
| BIDV | 7,1% | 20 năm |
| ANZ | 6,5% | 25 năm |
| Sacombank | 8,5% | 25 năm |
Cách tính lãi suất vay thế chấp 200 triệu
Với mức vay thế chấp 200 triệu đồng, hầu hết các ngân hàng sẽ đưa ra hai cách tính đó là tính lãi suất theo mức cố định ban đầu và tính theo dư nợ giảm dần. Cụ thể:
Tính lãi suất theo dư nợ ban đầu
- Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu X Lãi suất.
- Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp ngân hàng BIDV 200 triệu trong vòng 5 năm, mức lãi suất vay 1,1%/tháng. Áp dụng theo công thức trên, số tiền mà khách hàng sẽ phải thanh toán như sau:
- Số tiền lãi: 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ.
- Số tiền gốc: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
- Tổng tiền gốc + tiền lãi: 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ.
Tính theo dư nợ giảm dần
Số tiền vay vốn 200 triệu, lãi suất cố định 1,1% trong thời hạn 12 tháng, cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần sẽ như sau:
Tháng thứ nhất:
- Tiền lãi hàng tháng: 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ.
- Tiền gốc hàng tháng: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
- Tổng tiền gốc + tiền lãi là: 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ.
Tháng thứ hai:
- Tiền lãi hàng tháng = (200.000.000 – 3.340.000) × 1,1% = 2.163.260 VNĐ
- Tiền gốc hàng tháng= 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc = 2.163.260 + 3.340.000 = 5.503.260 VNĐ (giảm gần 40.000 VNĐ so với tháng đầu tiên).
Những tháng tiếp theo, bạn cũng sẽ tính theo công thức trên theo số gốc đã được giảm dần cho đến khi hết kỳ hạn thanh toán.
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng 200 triệu
Khi vay vốn bằng hình thức thế chấp tài sản với số tiền 200 triệu, khách hàng bắt buộc phải thỏa mãn những điều kiện sau:
- Khách hàng đăng ký vay vốn là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
- Nằm trong độ tuổi lao động, theo quy định từ 18 đến 60 tuổi.
- Có công việc ổn định, chứng minh được khả năng tài chính đảm bảo khả năng trả nợ.
- Có tài sản thế chấp có giá trị lớn hơn số tiền muốn vay như sổ đỏ, sổ hồng hoặc giấy tờ có giá… (Tài sản được thẩm định có giá trị khoảng 300 triệu.)
- Tài sản thế chấp buộc thuộc quyền sở hữu, hợp pháp theo quy định.
- Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp, đồng thời đưa ra phương án trả nợ khả thi.
- Không nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp 200 triệu tại ngân hàng
Nhìn chung, khi có nhu cầu vay thế chấp với số tiền 200 triệu tại các ngân hàng, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ bao gồm các loại giấy tờ cần thiết như sau:
- Đơn đề nghị được vay thế chấp ở ngân hàng.
- CMND hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Hộ khẩu hoặc Giấy tạm trú tại địa phương đang sinh sống.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm như sổ đỏ, sổ hồng, xe cộ…
- Bằng chứng chứng minh thu nhập hàng tháng như Hợp đồng lao động, bảng lương…
- Giấy đề xuất phương án trả nợ cho ngân hàng.
- Các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
Quy trình vay vốn thế chấp 200 triệu tại ngân hàng
Việc nắm rõ quy trình vay thế chấp 200 triệu tại các ngân hàng, thời gian phê duyệt khoản vay sẽ diễn ra thuận lợi và nhanh chóng hơn.
Bước 1: Lựa chọn ngân hàng muốn vay vốn, yêu cầu hỗ trợ vay vốn.
Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin, hỗ trợ tư vấn và hướng dẫn làm hồ sơ.
Bước 3: Nộp hồ sơ cho ngân hàng, nhân viên tín dụng sẽ kiểm tra và xác minh thông tin.
Bước 4: Thẩm định hồ sơ bao gồm thông tin cá nhân, số tiền muốn vay, thẩm định giá trị tài sản, phương án trả nợ…
Bước 5: Nếu hồ sơ của khách hàng đủ điều kiện, ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay.
Bước 6: Ký hợp đồng và giải ngân.
Trên đây là những thông tin liên quan đến gói vay thế chấp 200 triệu mà bạn có thể tham khảo. Với những chia sẻ trên, chắc hẳn bạn đã nắm rõ được điều kiện, thủ tục cũng như lãi suất phải trả hàng tháng khi vay thế chấp ngân hàng 200 triệu.
TÌM HIỂU THÊM:
