Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VietinBank năm 2023

Vay thế chấp ngân hàng VietinBank là sản phẩm vay có lãi suất ưu đãi, điều kiện, thủ tục vay vô cùng dễ dàng. Hãy cùng tìm hiểu về các gói vay thế chấp VietinBank để nhanh chóng tiếp cận được nguồn vốn nhé!

Có thể thấy rằng, vay thế chấp tài sản là hình thức vay vốn không còn xa lạ với chúng ta nữa. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều tập trung phát triển các sản phẩm vay thế chấp giúp khách hàng nhanh chóng huy động được nguồn vốn một cách kịp thời. Trong đó, vay thế chấp ngân hàng VietinBank được khá nhiều người tin tưởng và lựa chọn. 

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp đến khách hàng những thông tin liên quan đến điều kiện, thủ tục cũng như lãi suất vay thế chấp ngân hàng VietinBank. 

Các sản phẩm vay thế chấp tại ngân hàng VietinBank

Với mục đích giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn, ngân hàng VietinBank triển khai đa dạng các sản phẩm vay vốn. Tùy vào từng nhu cầu, khách hàng có thể lựa chọn một trong những sản phẩm vay vốn thế chấp sau đây:

Cho vay tiêu dùng

• Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở.
• Cho vay mua nhà dự án (Bao gồm Gói bảo hiểm kết hợp nhà dự án).
• Cho vay mua ô tô (Bao gồm cả Gói bảo hiểm kết hợp ô tô).
• Gói sản phẩm cho vay du học.
• Cho vay tín chấp CBNV.
• Cho vay phát hành thẻ tài chính cá nhân.
• Cho vay cầm cố Sổ Tiết kiệm, GTCG.
• Thẻ thấu chi.

Cho vay sản xuất kinh doanh

• Sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ.
• Cho vay phát triển Nông nghiệp Nông thôn.
• Cho vay kinh doanh tại chợ.
• Cho vay mua ô tô.
• Cho vay nhà hàng, khách sạn.
• Cho vay cầm cố Sổ Tiết kiệm, Giấy tờ có giá.
• Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán.

Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng VietinBank

So với những ngân hàng khác trên thị trường, vay thế chấp tại VietinBank mang đến nhiều lợi ích vượt trội. Cụ thể những lợi ích mà khách hàng nhận được như sau:

• Hạn mức vay thế chấp cao, đáp ứng 80% nhu cầu vay vốn của khách hàng.
• Thời hạn cho vay vốn tối đa 20 năm giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ.
• Phương thức trả nợ linh hoạt, tùy vào khả năng tài chính khách hàng.
• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VietinBank khá ưu đãi và ổn định.
• Thủ tục, điều kiện vay vốn đơn giản, thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng.
• Đội ngũ nhân viên tín dụng chuyên nghiệp, nhiệt tình sẵn sàng hỗ trợ khách hàng mọi lúc mọi nơi.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VietinBank

Như đã nói ở trên, VietinBank mang đến nhiều sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng được mọi nhu cầu cần nguồn vốn của khách hàng. Tương ứng với từng sản phẩm là những đặc điểm về tiện ích cũng như lãi suất hoàn toàn riêng biệt. Để nắm rõ mức lãi suất VietinBank mới nhất cho từng gói vay vốn, các bạn có thể tham khảo bảng dưới đây.

Lưu ý: Bảng lãi suất trên chỉ áp dụng cho những khoản vay ngắn hạn, còn đối với gói vay dài hạn lãi suất cao hơn. Bên cạnh đó, mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo, ngân hàng có thể sẽ điều chỉnh nhằm phù hợp với từng thời điểm. 

Cách tính lãi suất vay ngân hàng VietinBank

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng VietinBank.

• Lãi suất = (Số tiền vay x Lãi suất vay)/365 ngày x số ngay vay thực tế trong kỳ trả nợ.
• Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền gốc : Số tháng vay.
• Nợ hàng tháng phải trả = Số tiền lãi + Số tiền gốc.

Trong đó:

• Số tiền vay là tổng số tiền mà khách hàng vay ngân hàng.
• Lãi suất vay là mức lãi ngân hàng VietinBank áp dụng cho gói vay.
• Số ngày vay thực tế trong kỳ nợ là tổng số ngày khách hàng vay vốn tại VietinBank trong kỳ hạn.

Ví dụ: Doanh nghiệp vay ngân hàng VietinBank tổng số tiền để 1 tỷ đồng để lưu động vốn, gói vay có kỳ hạn 12 tháng với lãi suất 8%/năm.

Vậy, khách hàng sẽ phải trả số tiền gốc, lãi là:

• Lãi suất hàng tháng: ( 1.000.000.000 x 8)/365×28 = 12.444.444 VND.
• Số tiền gốc hàng tháng: 000.000.000 : 12 tháng = 83.333.333 VND.
• Tổng số tiền gốc, lãi khách phải trả hàng tháng là 95.777.777 VND.

Từ bảng trên chúng ta có thể thấy, ngân hàng VietinBank đang áp dụng lãi suất vay thế chấp dao động từ 7-7,7%/năm. Tuy nhiên, sau khi hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ bắt đầu thả nổi và được tính theo công thức: Lãi suất sau ưu đãi = LSTK 36T + 3,5%.

Theo đó, mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng VietinBank phụ thuộc vào lãi suất tiết kiệm ( LSTK). Như vậy, nếu lãi suất gửi tiết kiệm 36 tháng tại VietinBank là 6%/năm thì mức lãi suất vay thế chấp sau ưu đãi sẽ là 9,5%/năm.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng VietinBank

Khách hàng muốn tiếp cận được các gói vay vốn tại ngân hàng VietinBank cần đáp ứng được những điều kiện như sau:

• Cá nhân vay vốn phải là công dân người Việt Nam.
• Khi kết thúc vay vốn không quá 55 tuổi đối với nữ, 60 tuổi đối với nam.
• Đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có ngân hàng VietinBank hoạt động.
• Có tài sản thế chấp đảm bảo đáp ứng khoản vay.
• Có thu nhập ổn định, đảm bảo được khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
• Chứng minh được mục đích vay vốn hợp pháp, có kế hoạch trả nợ rõ ràng.
• Không nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục, hồ sơ vay vốn thế chấp VietinBank

Ngay sau khi đáp ứng được các điều kiện mà ngân hàng đưa ra, khách hàng nhanh chóng chuẩn bị hồ sơ để quá trình vay vốn diễn ra nhanh chóng và thuận lợi. Các loại giấy tờ cần thiết khi vay thế chấp ngân hàng VietinBank bao gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng VietinBank cung cấp.
• Giấy tờ chứng minh nhân thân người vay như: CMND/Thẻ căn cước/Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu thường trú/KT3/Xác nhận cư trú, giấy xác nhận tình trạng độc thân hoặc hôn nhân.
• Hồ sơ chứng minh tài chính như: Hợp đồng lao động, sao kê lương, thống kê tài chính cá nhân…
• Giấy tờ chứng minh quyền sử dụng tài sản đảm bảo như sổ hồng, sổ đỏ…
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng tại thời điểm vay.

Quy trình vay vốn thế chấp ngân hàng VietinBank

Các bước vay thế chấp tại ngân hàng VietinBank được diễn ra theo quy trình dưới đây.

Bước 1: Khách hàng sẽ được nhân viên tín dụng tư vấn khoản vay và tiến hành lập hồ sơ.  

Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, xác minh thông tin khách hàng.  

Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn, xem xét khả năng trả nợ cũng như định giá giá trị tài sản đảm bảo.  

Bước 4: Xác định mức cho vay và xin quyết định giải ngân từ cấp trên.

Bước 5: Hai bên ký hợp đồng và giải ngân hàng theo quy định.

Lưu ý quan trọng khi vay thế chấp tại VietinBank

Vay thế chấp là quyết định quan trọng bởi giá trị tài sản đảm bảo không hề nhỏ. Chính vì thế, khi có nhu cầu vay vốn thế chấp VietinBank, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề như sau:

• Khách hàng nên chủ động tìm hiểu về lãi suất, ưu đãi mà ngân hàng đưa ra tại thời điểm vay vốn.
• Ngân hàng sẽ phân loại hồ sơ thành nhiều loại khác nhau như Hồ sơ VIP, hồ sơ chuẩn, hồ sơ dưới chuẩn, hồ sơ bị loại…Mỗi loại hồ sơ ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất hoàn toàn khác nhau.
• Giá trị tài sản mà khách hàng mang thế chấp với ngân hàng đảm bảo không nhỏ hơn giá trị khoản vay.
• Xác định mục đích vay, đảm bảo khả năng trả nợ để không rơi vào tình trạng nợ xấu, nợ khó đòi…

Với những thông tin quan trọng trên, hy vọng khách hàng sẽ có dễ dàng tiếp cận gói vay thế chấp ngân hàng VietinBank nhằm phục vụ kịp thời các mục đích cá nhân.

TÌM HIỂU THÊM:

• Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất tốt nhất hiện nay
• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng MBBank năm 2023