Sản phẩm vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ hiện nay đang thu hút khách hàng không kém các sản phẩm vay tiêu dùng khác bởi những điều kiện vay dễ dàng, thủ tục đơn giản, bên cạnh đó còn có nhiều ưu đãi hấp dẫn đối với người đi vay.
Nhiều khách hàng vẫn còn đang băn khoăn về điều kiện vay tiền tín chấp bằng hợp đồng bảo hiểm của các ngân hàng. Hãy để chúng tôi chia sẻ cùng các bạn các vấn đề liên quan đến điều kiện cũng như thủ tục về hình thức vay được quan tâm nhất hiện nay.
Nội dung chính
Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là gì?
Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức cho vay vốn dành cho khách hàng là chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) có nhu cầu vay vốn không cần tài sản bảo đảm. Nguyên tắc là phí đóng hàng tháng càng cao, lãi suất vay sẽ càng thấp. Với đặc điểm không cần phải có tài sản đảm bảo thế chấp mà chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên. Chỉ cần là khách hàng của bất kỳ công ty bảo hiểm nào tại Việt Nam thì đều được vay.
Hợp đồng bảo hiểm cũng một loại tài sản của khách hàng và nếu ngân hàng giữ hợp đồng bảo hiểm của khách hàng thì trong mọi trường hợp họ vẫn được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả kể cả trong trường hợp khách hàng gặp rủi ro hoặc tử vong. Vay trả góp ngân hàng bằng hợp đồng bảo hiểm sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên số phí bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng đóng hằng năm để đưa ra quyết định có cho vay hay không.
Ưu điểm khi vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ
- Không cần chứng minh thu nhập, không cần thế chấp tài sản.
- Thời gian linh động khoảng từ 6 – 36 tháng.
- Duyệt vay nhanh, thường trong vòng từ 2 – 3 ngày.
- Khoản cho vay lớn, gấp đến 100 lần phí đóng hàng tháng.
- Lãi suất thấp nhất khoảng 1,66%/tháng.
- Có thể trả trước hạn bất cứ lúc nào.
- Miễn toàn bộ phí làm hồ sơ vay.
Lãi suất vay vốn bằng hợp đồng bảo hiểm
Mức lãi suất vay tiền bảo hiểm nhân thọ sẽ tùy thuộc vào từng công ty, ngân hàng. Hiện nay có rất nhiều công ty tài chính, ngân hàng cho vay theo bảo hiểm như: Public Bank Việt Nam, FE Credit, Prudential…
Chính vì vậy mà mức lãi suất vay vốn tín chấp cũng sẽ khác nhau, tuy nhiên, thông thường mức lãi suất cho vay theo hình thức vay vốn bằng hợp đồng bảo hiểm này là từ 1,2%/tháng.
- Thời gian trả linh động từ 6 tháng cho đến 48 tháng.
- Khách hàng có thể trả trước bất kỳ lúc nào.
- Mức phạt trả trước hạn cũng sẽ tùy theo từng đơn vị cho vay.
Điều kiện thủ tục
Điều kiện
- Khách hàng có độ tuổi từ 20 đến 60.
- Hợp đồng bảo hiểm hhân thọ phải có hiệu lực trên 01 năm.
- Phí bảo hiểm hàng tháng >= 167.000VND/tháng (tương đương 2.000.000/năm).
- Người đi vay phải đứng tên hợp đồng bảo hiểm.
Thủ tục
Hồ sơ vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như sau:
- Ảnh 3 x 4.
- CMND (bản photo).
- Sổ hộ khẩu/KT3 (bản photo).
- Hợp đồng bảo hiểm (bản photo).
- Photo biên lai đóng phí 3 hoặc 6 tháng gần nhất (phụ thuộc vào khoản trả phí bảo hiểm hàng tháng của khách hàng).
- Giấy đề nghị vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ.
Quy trình vay tiền mặt tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ
Quy trình vay tiền mặt tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ gồm các bước sau:
- Bước 1: Tư vấn chọn gói vay sản phẩm: Liên hệ với nhân viên của đơn vị cho vay để được tư vấn gói vay
- Bước 2: Nộp hồ sơ vay vốn: Hồ sơ cần những giấy tờ giới thiệu tại phần trên. Tuy nhiên còn tùy vào sản phẩm bạn lựa chọn. Nhân viên công ty tài chính sẽ tư vấn bạn chuẩn bị hồ sơ.
- Bước 3: Thẩm định hồ sơ: Công ty tài chính sẽ kiểm tra giấy tờ của bạn để xem bạn có đủ điều kiện vay hay không.
- Bước 4: Thông báo kết quả xét duyệt hồ sơ: Sau khi đã thẩm định giấy tờ của khách hàng đơn vị cho vay sẽ thông báo đến khách hàng số tiền bạn được vay.
- Bước 5: Ký kết hợp đồng tín dụng, giải ngân và nhận tiền: Khi hoàn thành xong thủ tục đơn vị cho vay sẽ ký cho khách hàng một giấy hẹn. Sau đó tiến hành ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.
Một số công ty tài chính, ngân hàng cho vay tín chấp theo BHNT
FE Credit
Khách hàng có thể vay tín chấp mặt bằng bảo hiểm nhân thọ tại FEcredit, vì FEcredit là của trực thuộc ngân hàng Vpbank, vay bằng bảo hiểm nhân thọ khách được ưu đãi về lãi suất, khoảng vay lên đến 100 lần phí đóng bảo hiểm hàng tháng và tối đa 70 triệu.
Ưu điểm:
- Thời gian trả góp: 6 – 36 tháng.
- Vay đến 70 triệu mà không cần tài sản thế chấp.
- Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,75% – 3,27%/tháng.
- Hình thức thanh toán đa dạng và dễ dàng.
- Nhân viên phục vụ tận nơi.
- Thường xuyên có chương trình khuyến mại với lãi suất ưu đãi.
Prudential Finance
Vay tiền tại công ty tài chính Prudential là hình thức vay mà người vay vốn sẽ sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Prudential của mình để làm cơ sở tín chấp với ngân hàng. Sau đó, dựa trên phí đóng hàng tháng/quý/06 tháng hoặc 1 năm ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay phù hợp.
Đặc điểm:
- Số tiền được vay lên tới 300 triệu đồng (số tiền được vay tối thiểu là 10 triệu đồng).
- Thủ tục đơn giản, không cần tài sản thế chấp.
- Thời hạn vay từ 12 tới 48 tháng.
- Giải ngân trong vòng 24 giờ sau khi hồ sơ được duyệt.
Public Bank Việt Nam
Khách hàng đến với ngân hàng Public Bank Việt Nam để được tài trợ nhu cầu vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, phục vụ nhu cầu trong sinh hoạt hàng ngày của quý khách hàng mà không cần tài sản đảm bảo, không cần ký quỹ!
Đặc điểm:
- Thời hạn vay không quá 5 năm.
- Lãi suất linh hoạt áp dụng cho tổng hạn mức vay trong suốt quá trình vay, được ngân hàng điều chỉnh 6 tháng/lần.
- Mức cho vay: Tối thiểu 20 triệu đồng và tối đa 10 lần thu nhập ròng (sau thuế) hàng tháng của khách hàng vay.
Trên đây là toàn bộ thông tin hướng dẫn vay tiền mặt tín chấp tại Fe Credit. Mong rằng sau bài viết bạn sẽ có lựa chọn phù hợp với khả năng của mình. Nếu có bất kỳ thắc mắc gì hãy liên hệ ngay với đơn vị cho vay để được giải đáp tốt nhất. Chúc các bạn vay vốn thành công.
TÌM HIỂU THÊM:
