Bạn đang có nhu cầu vay thế chấp ngân hàng 100 triệu nhưng không biết lãi suất, điều kiện, thủ tục vay ra sao? Nếu vậy hãy theo dõi ngay bài viết dưới đây để có câu trả lời.
Vay thế chấp 100 triệu là khoản tiền không nhỏ đối với nhiều khách hàng. Với số tiền này khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các mục đích cá nhân, nâng cao chất lượng cuộc sống. Tuy nhiên để được ngân hàng phê duyệt khoản vay, bạn cần nắm rõ những điều kiện, thủ tục vay thế chấp 100 triệu. Bên cạnh đó, việc tính toán số tiền gốc và lãi chi trả hàng tháng cũng là điều vô cùng cần thiết giúp bạn chủ động hơn trong tài chính.
Nội dung chính
- 1 Lợi ích khi vay thế chấp 100 triệu
- 2 Lãi suất vay thế chấp 100 triệu tại một số ngân hàng
- 3 Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng 100 triệu
- 4 Điều kiện vay thế chấp 100 triệu
- 5 Thủ tục, hồ sơ vay thế chấp 100 triệu
- 6 Quy trình vay thế chấp ngân hàng 100 triệu
- 7 Một số lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 100 triệu
Lợi ích khi vay thế chấp 100 triệu
Cũng giống với những sản phẩm vay vốn khác, khi quyết định vay thế chấp ngân hàng 100 triệu, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích thiết thực sau đây:
- Khách hàng sẽ có ngay khoản tiền 100 triệu nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn như mua xe, xây sửa nhà ở, kinh doanh hay mục đích tiêu dùng khác.
- Mức lãi suất cho vay ưu đãi, hấp dẫn dao động từ 8-10%/năm, so với vay tín chấp thì mức lãi suất này thấp hơn nhiều.
- Thời gian cho vay linh hoạt 1 năm, 2 năm, 3 năm, 4 năm, 5 năm, 10 năm…tùy theo khả năng tài chính của mỗi người.
- Điều kiện, thủ tục vay thế chấp 100 triệu khá đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
Lãi suất vay thế chấp 100 triệu tại một số ngân hàng
Đối với bất cứ khách hàng nào, khi có nhu cầu vay vốn, lãi suất luôn là mối quan tâm hàng đầu của nhiều người. Theo đó, mức lãi suất vay 100 triệu tại các ngân hàng hiện nay thường dao động trong khoảng từ 8% đến 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi về lãi suất, ngân hàng sẽ thả nổi và tính theo công thức: LSTK kỳ hạn (6T, 12T, 24T) + Biên độ (3-5%). Thường sẽ dao động trong khoảng 12-15%/năm.
Dưới đây là lãi suất vay thế chấp 100 triệu ở một số ngân hàng cụ thể cho bạn tham khảo:
| Ngân hàng | Lãi suất (năm) | Thời hạn |
| AgriBank | 6% – 9% | 20 năm |
| BIDV | 7,1% | 20 năm |
| VietcomBank | 7,5% | 15 năm |
| MBBank | 7,7 | 15 năm |
Lưu ý: Bảng lãi suất có thể được tăng giảm biến động, điều chỉnh theo từng giai đoạn.
Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng 100 triệu
Để khách hàng chủ động hơn trong việc tính toán khoản nợ phải trả hàng tháng cho ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo cách tính lãi suất vay thế chấp 100 triệu như sau.
Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu
- Tiền lãi 1 tháng = Số tiền ban đầu * Lãi suất.
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
Ví dụ: Khách hàng A vay 100 triệu tại ngân hàng VietcomBank trong vòng 5 năm, lãi suất cố định 12%/năm ( 1%/tháng). Như vậy, mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả:
- Số tiền lãi là: 1% × 100.000.000 = 1.000.000 VNĐ.
- Số tiền gốc là: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
- Tổng tiền gốc + tiền lãi là: 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VNĐ.
Tính theo dư nợ giảm dần
Chúng ta áp dụng dữ liệu theo ví dụ trên, lãi suất tính theo phương thức này sẽ cụ thể như sau:
Tháng đầu tiên:
- Tiền lãi 1% × 100.000.000 = 1.000.000 VNĐ.
- Tiền gốc: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
- Tổng tiền gốc + tiền lãi là: 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VNĐ.
Tháng thứ hai:
- Tiền lãi = (100.000.000 – 1.667.000) × 1% = 991.665 VNĐ
- Tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc = 991.665 + 1.667.000 = 2.658.665 VNĐ (giảm ~ 10.000 so với tháng đầu tiên).
Những tháng tiếp theo, lãi suất vay sẽ giảm dần theo số gốc đã được trả. Bạn có thể áp dụng công thức tính này cho đến khi thanh toán hết khoản nợ, chỉ cần thay số tháng vào công thức là được.
Điều kiện vay thế chấp 100 triệu
Để được ngân hàng phê duyệt khoản vay 100 triệu, khách hàng buộc phải đáp ứng được những điều kiện dưới đây.
- Cá nhân, hộ gia đình là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
- Có hộ khẩu/KT3 tại địa bàn có ngân hàng hỗ trợ.
- Nằm trong độ tuổi từ 22 đến 65 tuổi.
- Có tài sản đảm bảo hợp pháp như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô với giá trị thẩm định trên 150 triệu.
- Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, đảm bảo khả năng trả nợ.
- Tại thời điểm vay không nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
Thủ tục, hồ sơ vay thế chấp 100 triệu
Ngay sau khi đáp ứng được các điều kiện mà ngân hàng đưa ra, bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn với đầy đủ giấy tờ bao gồm:
- Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng đến vay.
- Hộ khẩu thường trú hoặc giấy chứng nhận tạm trú.
- CMND hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Giấy tờ liên quan tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, phương tiện vận chuyển, giấy tờ có giá trị khác…
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, khả năng trả nợ như Hợp đồng lao động, bảng lương…
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm.
- Một số loại giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Quy trình vay thế chấp ngân hàng 100 triệu
Để được vay vốn thế chấp 100 triệu tại các ngân hàng, bạn cần nắm rõ quy trình vay cơ bản sau:
Bước 1. Khách hàng lựa chọn ngân hàng muốn vay vốn.
Bước 2: Liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được nhân viên tín dụng tư vấn hồ sơ và nhận hồ sơ.
Bước 3. Sau khi tiếp nhận hồ sơ, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành nhập thông tin lên hệ thống.
Bước 4. Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ gọi điện thẩm định khách hàng, người tham chiếu về các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay…
Bước 5. Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ tiến hành duyệt khoản vay, công chứng, giao dịch tài sản đảm bảo…
Bước 6: Ký hợp đồng và giải ngân…
Một số lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng 100 triệu
Khi quyết định vay vốn thế chấp 100 triệu, ngoài những vấn đề về lãi suất, lợi ích, điều kiện, thủ tục vay các bạn cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Tìm hiểu kỹ quy định của ngân hàng muốn vay xem có phù hợp với điều kiện của mình không.
- Lựa chọn gói vay phù hợp theo nhu cầu của bản thân cũng như tài sản thế chấp.
- Lên kế hoạch trả nợ, đảm bảo đủ khả năng tài chính.
- Nắm rõ các thông tin về lãi suất vay trước và sau ưu đãi, cách tính lãi suất để đưa ra quyết định đúng đắn.
- Một số các loại phí phát sinh như phí trả nợ trước hạn, phí quá hạn, phạt trả chậm…
Trên đây là những thông tin về điều kiện, thủ tục cũng như lãi suất vay thế chấp 100 triệu mà các bạn có thể tham khảo. Việc nắm rõ những thông tin về khoản vay sẽ giúp bạn có kế hoạch vay và trả nợ phù hợp nhất.
