Vay thế chấp ngân hàng 1 tỷ đồng là một khoản tiền không hề nhỏ đối với nhiều khách hàng. Vì thế, việc nắm bắt thông tin về lãi suất, điều kiện, thủ tục vay là điều vô cùng cần thiết.
Trong trường hợp cần xoay tiền để kinh doanh hay giải quyết khó khăn về tài chính, vay thế chấp được xem là giải pháp “cứu cánh” mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng. Để được phê duyệt khoản vay, khách hàng cần có tài sản thế chấp cho ngân hàng. Tùy vào giá trị của tài sản mà hạn mức cho vay cũng sẽ được quy định khác nhau.
Vậy, để vay thế chấp 1 tỷ, khách hàng cần đáp ứng được điều kiện, thủ tục gì? Lãi suất cho vay hiện nay là bao nhiêu? Tất cả sẽ được chúng tôi giải đáp thông qua bài viết sau.
Nội dung chính
Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng 1 tỷ
Vay thế chấp là dịch vụ được hệ thống ngân hàng tại thị trường Việt Nam triển khai và tiếp cận khách hàng từ khá lâu. Việc vay vốn bằng hình thức thế chấp tài sản sẽ giúp bạn sở hữu khoản vay lớn, đáp ứng mọi nhu cầu cá nhân. Cụ thể, khi vay thế chấp ngân hàng 1 tỷ đồng, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích sau:
- Khi vay thế chấp tài sản với hạn mức 1 tỷ đồng, khách hàng sẽ sở hữu một khoản vốn rất lớn để phục vụ cho các mục đích cá nhân như mua nhà, mua xe, xây nhà, kinh doanh…
- Tài sản thế chấp đa dạng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Thông qua tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ quyết định hạn mức vay. Để được vay 1 tỷ, tài sản thế chấp của khách hàng phải định giá ít nhất 1,3 tỷ.
- Khách hàng hoàn toàn được phép thanh toán trước hạn với mức phí thấp.
- Lãi suất vay ưu đãi, cạnh tranh theo các chương trình của ngân hàng cho vay.
- Thời gian cho vay linh hoạt, tùy theo khả năng tài chính của khách hàng: 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm…
- Điều kiện, thủ tục vay được tối giản hết sức có thể giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng.
Ngân hàng nào cho vay thế chấp 1 tỷ? Lãi suất vay bao nhiêu?
Như chúng ta có thể thấy, vay thế chấp 1 tỷ đồng là một con số tương đối lớn. Chính vì thế, việc ngân hàng có phê duyệt khoản vay hay không tùy thuộc phần lớn vào giá trị tài sản mà bạn thế chấp. Bởi, với khoản vay 1 tỷ đồng thì hầu hết các ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ cho vay bằng hình thức vay thế chấp.
Bên cạnh đó, mức lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng hiện nay cùng tương đương nhau, độ chênh lệch không quá lớn. Thông thường, mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng 1 tỷ đồng sẽ dao động trong khoảng 8-10%. Sau khi hết thời gian hưởng lãi suất ưu đãi, ngân hàng sẽ thả nổi theo thị trường và nằm trong khoảng 10-15%/năm.
Sự điều chỉnh về lãi suất sẽ tùy theo điều khoản của từng ngân hàng cũng như theo từng khoản vay. Khi có sự thay đổi bất kỳ nào về lãi suất, ngân hàng sẽ thông báo đến khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên. Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp tại một số ngân hàng uy tín.
| Ngân hàng | Lãi suất (%/năm) | Kỳ hạn |
| OCB | 5,99% | 10 năm |
| Sacombank | 8,5% | 25 năm |
| ANZ | 6,5% | 25 năm |
| BIDV | 7,1% | 7 năm |
| Vietinbank | 7,5% | 7 năm |
Cách tính gốc, lãi hàng tháng khi vay thế chấp 1 tỷ
Tại các ngân hàng, khi vay thế chấp 1 tỷ đồng, khách hàng sẽ được phép lựa chọn một trong hai cách tính lãi suất, gốc sau đây:
Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu
- Tiền lãi = Số tiền vay ban đầu x %Lãi suất.
- Tiền gốc = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi + Tiền gốc.
Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp Agribank 1 tỷ đồng trong vòng 120 tháng với lãi suất vay 12%/năm (1 %/tháng). Cụ thể số tiền gốc, lãi phải trả hàng tháng như sau:
- Số tiền lãi: 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ
- Số tiền gốc: 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ
- Tổng tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = 18.340.000 VNĐ.
Tính theo dư nợ giảm dần
Chúng ta sẽ áp dụng từ ví dụ trên, và cách tính theo dư nợ giảm dần sẽ như sau:
Tháng đầu tiên:
- Tiền lãi tháng đầu = 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ.
- Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc tháng đầu = 10.000.000 + 8.340.000 = 18.340.000 VNĐ.
Tháng thứ hai:
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (1.000.000.000 – 8.340.000) × 1% = 9.916.600 VNĐ.
- Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ.
- Tổng lãi + gốc = 9.916.600 + 8.340.000 = 18.256.600 VNĐ.
Những tháng tiếp theo bạn cũng sẽ tính tương tự như vậy cho đến khi thanh toán hết toàn bộ số nợ.
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng 1 tỷ
Để được phê duyệt hồ sơ vay thế chấp 1 tỷ đồng, khách hàng cần đáp ứng được các yêu cầu mà ngân hàng đưa ra. Cụ thể, một số yêu cầu cơ bản mà bạn cần thỏa mãn khi vay vốn tại ngân hàng như:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi lao động từ 18 đến 65 tuổi.
- Hiện đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng muốn vay.
- Có thu nhập ổn định hàng tháng, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.
- Chứng minh được mục đích vay vốn, không vi phạm pháp luật.
- Có tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng…được ngân hàng định giá đủ điều kiện.
- Tại thời điểm vay vốn, không nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
Hồ sơ, thủ tục cần thiết khi vay thế chấp 1 tỷ
Khoản vay của bạn sẽ được hỗ trợ và phê duyệt nhanh chóng nếu bạn chủ động chuẩn bị sẵn các loại giấy tờ theo yêu cầu. Theo đó, hồ sơ vay thế chấp 1 tỷ sẽ có các loại giấy tờ bao gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu từng ngân hàng).
- CMND hoặc Thẻ Căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu thường trú hoặc KT3 dài hạn.
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp như Sổ đỏ, sổ hồng hoặc các giấy tờ có giá khác…
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương/sao kê lương qua tài khoản ngân hàng, hợp đồng lao động hoặc giấy tờ khác có giá trị tương tương.
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn hợp pháp.
Quy trình vay vốn thế chấp ngân hàng 1 tỷ
Khi khách hàng có nhu cầu vay thế chấp 1 tỷ đồng, quy trình vay sẽ diễn ra với các bước cơ bản như dưới đây:
Bước 1: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng. Hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay, tư vấn các gói vay phù hợp theo nhu cầu.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ vay và xác minh thông tin dựa trên hồ sơ khách hàng cung cấp.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ, định giá tài sản thế chấp.
Bước 4: Quyết định hạn mức vay, phê duyệt hồ sơ nếu đạt đủ điều kiện.
Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân.
Qua những thông tin trên có thể thấy rằng, để được vay thế chấp 1 tỷ, khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện, thủ tục mà ngân hàng đưa ra. Bên cạnh đó, việc nắm rõ mức lãi suất cho vay tại các ngân hàng cũng sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra được quyết định đúng đắn.
TÌM HIỂU THÊM:
