Hướng dẫn vay thế chấp tại ngân hàng Chính sách năm 2023

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Chính sách xã hội được đánh giá là cực thấp so với thị trường. Tuy nhiên, điều kiện cũng như đối tượng vay vốn có phần khắt khe hơn.

Ngân hàng Chính sách xã hội (VBSP) là tổ chức tín dụng thuộc Chính phủ Việt Nam hỗ trợ các đối tượng, gia đình chính sách vay vốn. Ngân hàng được thành lập và hoạt động theo quyết định số 131/2002/QĐ – TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 của thủ tướng chính phủ. Mục tiêu hoạt động của ngân hàng Chính sách là phi lợi nhuận nên lãi suất thấp hơn rất nhiều so với những ngân hàng khác trên thị trường. 

Để biết mình có thuộc đối tượng được vay thế chấp tại ngân hàng chính sách không, các bạn hãy theo dõi bài viết dưới đây nhé! Việc nắm rõ các thông tin về điều kiện, thủ tục, lãi suất vay sẽ giúp bạn chủ động hơn trong kế hoạch vay vốn của mình.

Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng Chính sách

Ngân hàng chính sách hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, vì thế khi vay thế chấp tại đây khách hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích vượt trội, đặc biệt là lãi suất. 

• Ngân hàng chính sách có lãi suất vay thế chấp thấp nhất thị trường hiện nay.
• Khoản tiền vay lớn, đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng, tối đa 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Với số tiền lớn, khách hàng có thể thực hiện nhiều mục đích khác nhau nhau mua nhà, xây sửa nhà, kinh doanh…
• Thời gian vay kéo dài lên đến 20-25 năm, giúp giảm tối đa áp lực trả nợ.
• Phạm vi hoạt động rộng khắp các tỉnh thành, giúp nhiều gia đình có hoàn cảnh khó khăn dễ dàng tiếp cận các gói vay.

Lãi suất vay vốn thế chấp ngân hàng Chính sách Xã hội

Tương ứng với mỗi gói vay thế chấp, ngân hàng Chính sách lại đưa ra mức lãi suất khác nhau. Để nắm rõ mức lãi suất cho từng gói vay, các bạn hãy tham khảo các bảng lãi suất sau:

Lãi suất vay đối với hộ nghèo

Việc giảm lãi suất vay cho các hộ nghèo, cận nghèo, hộ mới thoát nghèo hay HSSV có hoàn cảnh khó khăn giúp họ vươn lên thoát nghèo và cải thiện cuộc sống.

Lãi suất vay đối tượng khác

Bên cạnh đối tượng nghèo, ngân hàng Chính sách còn hỗ trợ vay vốn giải quyết việc làm, đối tượng cần vốn mua nhà, đất, đối tượng đi lao động có thời hạn ở nước ngoài.

Lãi suất vay sản xuất, kinh doanh

Bảng lãi suất vay thế chấp cho một số đối tượng khác được ngân hàng Chính sách hỗ trợ vay vốn.

Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng Chính sách

Việc nắm rõ mức lãi suất vay cũng như cách tính lãi suất sẽ giúp khách hàng chủ động hơn trong việc quản lý tài chính. Cụ thể, cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng Chính sách xã hội như sau:

• Tiền gốc = Tổng dư nợ ban đầu/ số tháng vay.
• Tiền lãi = Số tiền vay* Lãi suất vay.
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi + Tiền gốc vay.

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp 100 triệu đồng với thời gian vay 60 tháng, lãi suất vay 8%/năm. Vậy, cụ thể số tiền mà khách hàng phải trả sẽ như sau:

• Tiền gốc = 100.000.000 / 60 = 1.666.666 VND.
• Tiền lãi = 100.000.000 x 8/12 = 666.666 VND.
• Tổng gốc + lãi = 2.333.332 VND.

Đối tượng được vay vốn tại Ngân hàng chính sách

Như đã nói ở trên, ngân hàng chính sách hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận. Chính vì thế, đối tượng vay vốn của ngân hàng chủ yếu là các cá nhân, gia đình có hoàn cảnh khó khăn hoặc thuộc diện chính sách. 

• Người thân, gia đình thương binh, liệt sĩ, người có công với cách mạng.
• Gia đình có hoàn cảnh khó khăn thuộc các diện hộ nghèo, cận nghèo, gia đình có người mất sức lao động.
• Gia đình có con theo học đại học, cao đẳng.
• Cho vay các gia đình là dân tộc thiểu số.
• Cho vay hộ gia đình có người nhiễm HIV, sau cai nghiện.
• Cho vay đối tượng chính sách đi xuất khẩu lao động.
• Cho vay khắc phục hậu quả của hạn hán, thiên tai.
• Cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh tại các vùng khó khăn.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng Chính sách

Khi vay vốn ở bất cứ ngân hàng nào, khách hàng đều phải đáp ứng được các điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Để có thể vay vốn thế chấp tại ngân hàng Chính sách, khách hàng cần thỏa mãn một số yêu cầu sau đây:

• Khách hàng là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
• Nằm trong độ tuổi vay theo quy định từ từ 25 – 65 tuổi.
• Hiện đang sinh sống trong phạm vi địa bàn hoạt động của ngân hàng.
• Thuộc đối tượng được vay vốn theo quy định của pháp luật như hộ nghèo, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn…
• Cá nhân vay vốn có mục đích vay hợp pháp, phương án vay, trả nợ rõ ràng.
• Có tài sản đảm bảo theo đúng quy định của pháp luật.
• Tại thời điểm vay, không nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng Chính sách xã hội

Khi có nhu cầy vay vốn thế chấp ở ngân hàng Chính sách xã hội, tốt nhất khách hàng nên chuẩn bị sẵn một bộ hồ sơ có đầy đủ các loại giấy tờ bao gồm: 

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Chính sách.
• Giấy chứng minh thư nhân dân/Thẻ căn cước công dân.
• Sổ hộ khẩu, sổ hộ nghèo (nếu có), giấy tờ chứng minh là đối tượng được vay vốn theo quy định của Chính phủ.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, tài chính như Hợp đồng lao động, Bảng lương, doanh thu…
• Giấy tờ của tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng, xe cộ…
• Phương án vay vốn, phương án trả nợ.

Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng Chính sách

Không ít người đang cảm thấy băn khoăn, không biết để vay vốn thế chấp tại ngân hàng Chính sách Xã hội thì trải qua quy trình như thế nào? Theo đó, khách hàng khi vay thế chấp ngân hàng Chính sách thường sẽ trải qua các bước sau: 

Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn với các loại giấy tờ đã nêu trên. Ngân hàng sẽ cung cấp giấy đề nghị vay vốn, khách hàng cần điền đầy đủ và chính xác các thông tin theo yêu cầu.

Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, tiến hành phân tích tín dụng và thẩm định tài sản đảm bảo.

Bước 3: Dựa trên cơ sở phân tích, ngân hàng sẽ xác định nhu cầu vay vốn của khách hàng, từ đó đưa ra hạn mức vay phù hợp với tài sản thế chấp cũng như khả năng trả nợ.

Bước 4: Hai bên ký hợp đồng và giải ngân. Tùy vào nhu cầu của khách hàng để đưa ra lựa chọn giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần.  

Như vậy, có thể thấy rằng, vay thế chấp ngân hàng Chính sách là giải pháp hoàn hảo giúp gia đình không có điều kiện về kinh tế nhanh chóng giải quyết khó khăn tài chính. Với những thông tin trên, hy vọng các bạn đã hiểu rõ thêm về điều kiện, thủ tục cũng như lãi suất thế chấp tại ngân hàng Chính sách.

TÌM HIỂU THÊM:

• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VPBank 2022
• Lãi suất vay thế chấp ngân hàng MSB 2022